Hukum Amanah/Tahap I · Konsep amanah/1.3 Bagaimana amanah timbul/Pelajaran 7
Semasa hidup atau apabila mati: inter vivos dan wasiat
Dua saat berbeza amanah boleh lahir: semasa anda masih hidup atau apabila anda meninggal dunia.
Pendidikan, bukan nasihat undang-undang. Hukum amanah berbeza dari negara ke negara dan negeri ke negeri, dan struktur yang betul bergantung kepada situasi anda. Apa sahaja yang anda tandatangani hendaklah dilakar atau semak semula oleh peguam berkelayakan di tempat anda tinggal.
Laluan paling ringan
Laluan paling murah, paling rendah cukai, paling mudah dan paling peribadi yang dibenarkan undang-undang, bermula dengan yang terbaik. Setiap langkah menyatakan peraturan yang menjadi asasnya dan syarat yang mengekalkannya sah.
- Pelan paling murah untuk ramai: wasiat ringkas ditambah dengan penunjukan boleh dibayar semasa kematian (payable-on-death) dan pemindahan semasa kematian (transfer-on-death), serta menambah amanah wasiat hanya untuk bahagian anak-anak yang belum dewasa; apa sahaja yang dipindahkan di bawah wasiat masih perlu melalui proses probet.
- Amanah wasiat kini menelan kos lebih rendah tetapi didanai melalui probet: dalam California, yuran peguam mengikut undang-undang (statutory attorney fees) bagi harta pusaka bernilai $500,000 mencecah $13,000 (Probate Code §10810), dan wasiat tersebut menjadi dokumen awam.
- Amanah hidup mengelak kos tersebut dan mengekalkan kerahsiaan terma hanya untuk aset yang benar-benar ditukar namanya ke dalamnya; pemegang amanah pengganti (successor trustee) juga mengambil alih tugas apabila pengamanah hilang upaya tanpa perlu menunggu pelantikan penjaga (conservator) oleh mahkamah.
- Bagi warisan anak tanpa sebarang amanah, seorang penjaga (custodian) di bawah Uniform Transfers to Minors Act boleh memegangnya sehingga usia 21 tahun untuk hadiah yang dibuat melalui wasiat (§20 sebagaimana digubal dalam Massachusetts); anak tersebut kemudian memperoleh kawalan penuh.
- Wasiat borang isi sendiri percuma mengikut undang-undang California (Probate Code §6240) tidak boleh mewujudkan amanah; arahan di dalamnya sendiri mengarahkan sesiapa yang ingin mewujudkan amanah untuk anak-anak supaya berunding dengan peguam, maka gunakan wasiat ini hanya bagi harta pusaka yang ringkas.
BahanSalinan wasiat semasa anda, jika adaHalaman terakhir perjanjian akaun bank yang menunjukkan pilihan ‘dibayar selepas kematian’ (payable on death)Senarai bercetak aset yang kini dipegang atas nama anda seorang berbanding secara bersama
Ingin tahu
- Apa yang akan berlaku kepada wang dalam rumah saya jika saya meninggal dunia tanpa memasukkannya ke dalam amanah?
- Mengapa seseorang akan memilih amanah yang hanya bermula setelah mereka meninggal berbanding yang bermula sekarang?
- Jika saya berubah fikiran tentang siapa mendapat apa, bolehkah saya masih mengubah amanah wasiat?
Teroka
- Setiap amanah lahir pada salah satu daripada dua saat: semasa pengamanah masih hidup, atau apabila pengamanah meninggal dunia. Saat itu penting kerana ia menentukan siapa yang boleh mengubah amanah, sama ada mahkamah terlibat, dan bagaimana harta dimasukkan ke dalamnya. Amanah yang dibuat semasa hayat boleh mula berfungsi serta-merta, termasuk jika pengamanah kemudian hilang keupayaan. Amanah yang dibuat melalui wasiat tidak melakukan apa-apa sehingga wasiat itu dibuktikan selepas kematian. Pelajaran ini meletakkan kedua-duanya bersebelahan; Tahap III membincangkan setiap satu secara mendalam.
- Amanah inter vivos diwujudkan semasa hayat pengamanah; inter vivos ialah bahasa Latin bagi ‘antara yang hidup’. Ia boleh jadi boleh batal atau tidak boleh batal. Amanah hidup boleh batal membolehkan pengamanah mengubah atau menamatkannya semasa masih hidup, itulah sebabnya ia amanah keluarga yang paling lazim di AS. Di negeri-negeri AS yang mengikut Uniform Trust Code, dan di California, amanah yang tidak menyatakan sama ada ia boleh batal dilayan sebagai boleh batal.
- Amanah wasiat diwujudkan oleh wasiat dan hanya wujud apabila pewasiat, iaitu orang yang menulis wasiat itu, meninggal dunia. Ia dibiayai daripada harta pusaka si mati selepas hutang dibayar. Oleh sebab ia wujud apabila berlaku kematian, amanah wasiat secara definisinya tidak boleh batal; anda tidak boleh mengubahnya setelah anda meninggal dunia. Wasiat itu menyatakan dengan tepat aset mana yang dimasukkan ke dalam amanah baharu ini dan siapa yang mengurusnya untuk benefisiari.
- Probet ialah proses yang diselia mahkamah untuk mengesahkan wasiat dan mengagihkan harta pusaka. Aset yang diletakkan dalam amanah hidup inter vivos yang telah dibiayai pada umumnya memintas probet, berpindah terus kepada benefisiari mengikut syarat amanah. Namun, aset yang kekal di luar amanah semasa kematian mesti melalui probet jika ia berpindah melalui wasiat. Wasiat ‘pour-over’ memindahkan aset yang berbaki ke dalam amanah, tetapi aset-aset itu masih menanggung kos dan kelewatan probet sebelum memasuki amanah.
- Amanah hidup biasanya sulit, kerana ia tidak difailkan di mahkamah seperti wasiat dalam probet. Ia juga membolehkan pengurusan berterusan jika pengamanah hilang keupayaan: pemegang amanah pengganti yang dinamakan mengambil alih tanpa menunggu mahkamah melantik penjaga atau konservator. Amanah wasiat sering digunakan untuk matlamat yang lebih mudah, seperti memegang warisan untuk anak-anak sehingga umur tertentu, dan kos penubuhannya lebih rendah kerana ia ditulis dalam wasiat.
- Pilihan antara kedua-duanya bergantung pada privasi, kawalan semasa hayat, dan kos sekarang berbanding kemudian. Amanah hidup memerlukan lebih banyak usaha pada awalnya, kerana setiap aset mesti ditukar hak miliknya ke dalamnya, dan aset yang tertinggal masih melalui probet. Amanah wasiat lebih murah untuk diwujudkan, tetapi segala yang dipegangnya melalui probet terlebih dahulu, dan di sesetengah negeri amanah itu kekal di bawah penyeliaan mahkamah probet selepas itu. Tiada satu pun lebih baik untuk semua orang; Tahap II meneliti sama ada amanah diperlukan sama sekali.
Fakta utama
- Amanah wasiat secara definisinya tidak boleh batal kerana ia hanya wujud selepas kematian pengamanah.
- Amanah inter vivos boleh jadi boleh batal atau tidak boleh batal, bergantung pada syaratnya.
- Amanah hidup inter vivos yang dibiayai biasanya mengelakkan probet bagi aset yang benar-benar dipindahkan ke dalamnya.
- Amanah wasiat diwujudkan dan dibiayai melalui proses probet wasiat.
- Di negeri-negeri Uniform Trust Code dan di California, amanah yang senyap tentang kebolehbatalan dilayan sebagai boleh batal.
- Wasiat ‘pour-over’ memindahkan aset yang berbaki ke dalam amanah hidup, tetapi aset itu masih melalui probet terlebih dahulu.
Latihan sembilan, enam, tiga, satu
9KumpulKumpulkan 9 item khusus daripada kehidupan anda sekarang: tiga aset yang anda miliki secara tunggal, dua aset yang anda miliki bersama orang lain, satu nama polisi insurans dan penamaan benefisiarinya, satu jenis akaun bank, satu pemegang hak milik kenderaan, satu pemilik log masuk aset digital, satu barang kemas atau harta peribadi yang bernilai tinggi, dan satu hasrat tentang siapa yang patut mengurus semua ini jika anda hilang keupayaan.
6KelompokkanSusun 9 item tersebut ke dalam 6 kategori berdasarkan cara ia akan berpindah apabila berlaku kematian pada masa ini: 1) Aset yang berpindah secara automatik melalui kontrak (seperti akaun bersama), 2) Aset yang berpindah melalui penamaan benefisiari (seperti insurans atau persaraan), 3) Aset yang melalui probet jika tiada amanah, 4) Aset yang sudah berada dalam amanah hidup boleh batal, 5) Aset dalam amanah tidak boleh batal, dan 6) Harta peribadi yang nilainya boleh diabaikan dan tidak diliputi oleh dokumen khusus.
3SaringKurangkan 6 kategori tersebut kepada 3 kumpulan yang mewakili pendedahan harta pusaka anda sekarang: Kumpulan A ialah aset yang dilindungi daripada probet dan rekod awam; Kumpulan B ialah aset yang akan mencetuskan proses probet apabila berlaku kematian; dan Kumpulan C ialah aset yang anda tidak mempunyai dokumentasi niat yang jelas bagi pemindahan atau pengurusannya semasa hilang keupayaan.
1KristalkanTulis 1 ayat tentang saat mana, semasa hidup atau apabila mati, yang sesuai dengan apa yang anda mahu amanah lakukan, dan mengapa.
Semakan fakta
Tarikh, angka dan dakwaan telah disemak berbanding dengan sumber yang diterbitkan yang disenaraikan di bawah.