Hukum Amanah/Tahap IX · Amanah dalam rantaian/9.1 Aset digital dalam amanah/Pelajaran 4
Bursa, akaun dan akses selepas kematian
Mengapa aset di bursa bergantung pada terma bursa tersebut, bagaimana harta pusaka menguruskan kematian pemegang akaun, dan apa yang ditunjukkan oleh kebankrapan FTX dan Celsius tentang risiko jagaan.
Pendidikan, bukan nasihat undang-undang. Hukum amanah berbeza dari negara ke negara dan negeri ke negeri, dan struktur yang betul bergantung kepada situasi anda. Apa sahaja yang anda tandatangani hendaklah dilakar atau semak semula oleh peguam berkelayakan di tempat anda tinggal.
Laluan paling ringan
Laluan paling murah, paling rendah cukai, paling mudah dan paling peribadi yang dibenarkan undang-undang, bermula dengan yang terbaik. Setiap langkah menyatakan peraturan yang menjadi asasnya dan syarat yang mengekalkannya sah.
- Pelan akses paling murah: gunakan sebarang ciri benefisiari-atas-kematian yang ditawarkan oleh pertukaran tersebut, atau buka akaun atas nama amanah boleh batal, supaya ia berpindah di luar probet. Perhatian: terma setiap pertukaran menentukan perkara ini; ramai yang tidak menawarkan mana-mana daripada kedua-duanya, dan akaun tersebut kemudiannya akan melalui harta pusaka.
- Bagi harta pusaka kecil, kumpulkan tanpa probet penuh: di California, afidavit harta pusaka kecil berfungsi apabila harta California si mati bernilai $208,850 atau kurang, bagi kematian bermula 1 April 2025 (Form DE-300). Perhatian: pertukaran tersebut mungkin masih memerlukan sijil kematian dan borang miliknya sendiri.
- Jangan sekali-kali log masuk sebagai si mati: RUFADAA §15(b) melarang penggunaan kuasa fidusiari untuk menyamar sebagai pengguna. Serahkan tuntutan harta pusaka pertukaran tersebut bersama surat atau pensijilan amanah (UTC §1013). Perhatian: tempoh pematuhan 60 hari di bawah akta seragam ini mungkin berbeza-beza mengikut negeri.
- Untuk mengurangkan risiko penjagaan tanpa kos, simpan pegangan jangka panjang dalam penjagaan sendiri yang dilindungi oleh pelan harta pusaka; pelanggan FTX menjadi kreditar kebankrapan dan pelanggan Celsius Earn menjadi kreditar tidak terjamin. Perhatian: penjagaan sendiri meletakkan keseluruhan beban kunci pada pemegang dan waris.
BahanBahagian kematian atau harta pusaka dalam terma perkhidmatan atau halaman bantuan sesebuah bursa, dibaca sebagai contohArtikel Wikipedia mengenai Celsius Network dan mengenai kebankrapan FTX, untuk perjalanan setiap kes tersebutPelajaran 9.1.5, mengenai RUFADAA, dan pelajaran 9.1.2, mengenai kunci dan jagaan
Ingin tahu
- Jika bursa memegang kunci, apakah sebenarnya yang dimiliki oleh pemegang akaun?
- Mengapakah seorang wasi mungkin tidak dapat log masuk ke akaun tetapi masih boleh menuntutnya?
- Apa yang terjadi pada tuntutan pelanggan apabila FTX dan Celsius muflis?
Teroka
- Apabila syiling dipegang di bursa kustodian, bursa mengawal kunci peribadi dan pelanggan mempunyai akaun yang dikawal oleh terma perkhidmatan bursa. Apa yang dimiliki oleh pelanggan ditentukan oleh kontrak itu: di bawah sesetengah terma, bursa memegang aset bagi pihak pelanggan, dan di bawah terma lain, pemilikan berpindah kepada bursa dan pelanggan mempunyai tuntutan terhadapnya. Apabila pemegang akaun meninggal dunia, akaun itu tidak berpindah begitu sahaja kepada sesiapa yang mengetahui kata laluan; harta pusaka mesti menggunakan proses kematian atau harta pusaka bursa itu sendiri. Pelajaran ini menerangkan cara proses sedemikian biasanya berfungsi dan tidak mengesyorkan mana-mana bursa.
- Proses harta pusaka bursa berbeza-beza, tetapi lazimnya ia meminta sijil kematian, bukti kuasa pihak yang menuntut, seperti geran probet (letters testamentary) atau surat kuasa mentadbir daripada mahkamah probet atau afidavit harta pusaka kecil, serta pengenalan diri. Bagi akaun yang dipegang dalam amanah, pemegang amanah mungkin memerlukan dokumen amanah, seperti perakuan amanah. Di AS, RUFADAA menetapkan peraturan tentang bila kustodian mesti mendedahkan aset digital pengguna kepada fidusiari, dan bursa mungkin merupakan kustodian di bawahnya (pelajaran 9.1.5). Harta pusaka yang merentasi sempadan mungkin memerlukan dokumen yang diiktiraf di negara bursa tersebut.
- Ciri keselamatan lebih menjejaskan orang yang menguruskan harta pusaka berbanding tuntutan undang-undang. Jika telefon atau kunci keselamatan si mati untuk pengesahan dua faktor hilang, wasi mungkin tidak dapat log masuk, tetapi tuntutan harta pusaka biasanya melalui proses harta pusaka bursa, bukan skrin log masuk. Log masuk sebagai si mati boleh melanggar terma perkhidmatan, dan RUFADAA memperuntukkan bahawa kuasa fidusiari tidak boleh digunakan untuk menyamar sebagai pengguna. Bursa juga boleh membekukan akaun sebaik sahaja ia mengetahui tentang kematian, atau atas sebab pematuhan, sehingga proses harta pusaka selesai.
- Bursa itu sendiri boleh gagal. FTX memfailkan kebankrapan di bawah Bab 11 di Delaware pada 11 November 2022, dan pelanggannya menjadi pemiutang dalam kebankrapan itu, dengan tuntutan diukur dalam dolar AS mengikut nilai pada tarikh pemfailan. Celsius Network memfailkan di bawah Bab 11 pada 13 Julai 2022. Pada Januari 2023, mahkamah kebankrapan memutuskan bahawa syiling yang didepositkan dalam akaun Earn Celsius adalah milik Celsius di bawah terma penggunaannya, jadi kira-kira 600,000 pelanggan Earn menjadi pemiutang tidak bercagar. Pemegang akaun jagaan Celsius yang berasingan dilayan secara berbeza, yang menunjukkan betapa pentingnya terma akaun.
- Sesetengah akaun membenarkan pemegangnya menamakan benefisiari untuk menerima akaun itu apabila dia meninggal dunia. Jika ciri sedemikian wujud, kesannya bergantung pada kontrak dan undang-undang negeri; di AS, penamaan sedemikian biasanya berkuat kuasa di luar wasiat. Banyak akaun bursa tidak menawarkan ciri sedemikian, dan akaun itu kemudiannya berpindah sebagai sebahagian daripada harta pusaka, biasanya melalui probet, melainkan ia dipegang dalam amanah. Akaun yang dibuka atas nama pemegang amanah, jika bursa membenarkan akaun amanah, sebaliknya dikawal oleh terma amanah. Peraturan berbeza mengikut bursa dan bidang kuasa, jadi terma setiap akaun yang menentukan.
- Risiko-risiko ini berbeza jenisnya. Risiko kontrak bermaksud harta pusaka mesti memenuhi terma dan proses bursa. Risiko akses bermaksud ciri keselamatan, seperti pengesahan dua faktor, boleh melambatkan orang yang menguruskan harta pusaka. Risiko jagaan bermaksud bursa boleh gagal, membekukan pengeluaran atau muflis, dan hak pelanggannya kemudian bergantung pada termanya dan mahkamah kebankrapan. Jagaan sendiri menyingkirkan bursa sebagai orang tengah tetapi meletakkan seluruh beban melindungi kunci pada pemegangnya (pelajaran 9.1.2). Tiada pendekatan yang menghapuskan risiko, dan pelajaran ini tidak mencadangkan satu pendekatan berbanding yang lain.
Fakta utama
- Aset di bursa kustodian dipegang di bawah terma perkhidmatan bursa, yang menentukan apa yang dimiliki oleh pelanggan.
- Apabila pemegang akaun meninggal dunia, harta pusaka biasanya menggunakan proses harta pusaka bursa, yang lazimnya memerlukan sijil kematian dan bukti kuasa wakil.
- Di bawah RUFADAA, kuasa fidusiari ke atas aset digital pengguna tidak boleh digunakan untuk menyamar sebagai pengguna tersebut.
- FTX memfailkan permohonan kebankrapan di bawah Bab 11 pada 11 November 2022, dan pelanggannya menjadi pemiutang dengan tuntutan yang dinilai berdasarkan nilai pada tarikh pemfailan.
- Celsius Network memfailkan permohonan kebankrapan di bawah Bab 11 pada 13 Julai 2022.
- Pada Januari 2023, mahkamah kebankrapan Celsius memutuskan bahawa syiling dalam akaun Earn adalah milik Celsius di bawah terma penggunaannya, menjadikan pelanggan Earn pemiutang tidak bercagar.
Latihan sembilan, enam, tiga, satu
9KumpulSenaraikan sehingga 9 perkara tentang akaun bursa selepas kematian yang diterangkan dalam pelajaran ini atau dalam terma bursa yang anda baca (sesetengah sumber memberikan lebih sedikit), seperti dokumen yang diperlukan, pengesahan dua faktor, pembekuan akaun, ciri benefisiari atau kesudahan kebankrapan.
6KelompokkanSusun semuanya kepada 6 kategori: keperluan dokumen, akses teknikal, ciri benefisiari, pembekuan akaun, pentadbiran harta pusaka, dan ketakmampuan bayar bursa.
3SaringKurangkan 6 kategori kepada 3 kumpulan: risiko kontrak, risiko akses dan risiko penjagaan.
1KristalkanTulis 1 ayat yang menerangkan, dengan kata-kata anda sendiri, mengapa keputusan Celsius mengenai akaun Earn bergantung pada terma penggunaan bursa tersebut.
Semakan fakta
Tarikh, angka dan dakwaan telah disemak berbanding dengan sumber yang diterbitkan yang disenaraikan di bawah.