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Droit des trusts/Niveau IX · Trusts sur blockchain/9.1 Les actifs numériques dans un trust/Leçon 5

Le RUFADAA : l’accès des fiduciaires aux actifs numériques

Comment le Revised Uniform Fiduciary Access to Digital Assets Act hiérarchise les outils en ligne, les testaments et trusts, et les conditions d’utilisation, distingue le contenu des catalogues, et s’applique, ou non, aux clés privées.

Ceci est une ressource éducative et non un conseil juridique. Le droit des trusts varie d'un pays à l'autre et d'un État à l'autre, et la structure appropriée dépend de votre situation personnelle. Tout document que vous signez doit être rédigé ou examiné par un avocat qualifié dans votre juridiction.

La voie la plus légère

La voie la moins chère, la moins imposée, la plus simple et la plus discrète que permet la loi, de la meilleure à la moins bonne. Chaque étape indique la règle sur laquelle elle repose et la condition qui la maintient dans la légalité.

  1. Gratuit et le plus solide : utilisez l'outil en ligne du dépositaire pour désigner un bénéficiaire ; aux termes de l'article 4(a) du RUFADAA, cette désignation prévaut sur tout testament ou trust contraire, à condition qu'elle puisse être modifiée à tout moment. Limite : elle ne couvre que le compte chez ce dépositaire, il convient donc de la mettre à jour avec le plan de succession.
  2. En l'absence d'un tel outil en ligne, ajoutez une clause au testament, au trust ou à la procuration consentant à la divulgation, y compris du contenu (article 4(b)) ; à défaut, la divulgation du contenu exige le consentement de l'utilisateur ou une ordonnance judiciaire. Limite : cette disposition ne s'applique que dans les États ayant adopté la loi, avec des variantes locales.
  3. Ouvrez des comptes au nom du trustee lorsque le dépositaire le permet : un trustee qui est l'utilisateur initial reçoit tout, y compris le contenu, en vertu de l'article 11. Limite : un trustee successeur désigné ultérieurement n'est pas l'utilisateur initial, il convient donc d'y inclure également le consentement prévu à l'article 12.
  4. Pour les pièces auto-détenues, les articles 15(c) et (d) autorisent déjà le fiduciaire à accéder aux actifs et aux appareils de la personne sans enfreindre les lois sur l'accès informatique, gratuitement. Limite : la loi confère une autorité, pas la clé ; sans instructions d'accès consignées, les pièces restent verrouillées.
  5. Les dépositaires peuvent facturer des frais administratifs raisonnables et doivent se conformer dans un délai de 60 jours à compter d'une demande complète (articles 6(b) et 16(a)), une ordonnance judiciaire servant de recours de dernier ressort. Limite : les États ayant adopté la loi peuvent modifier ce délai, il convient donc de consulter la version locale.

MatérielLe Revised Uniform Fiduciary Access to Digital Assets Act (2015), texte définitif avec commentaires, gratuit auprès de la Uniform Law CommissionLa page de la Uniform Law Commission consacrée à cette loi, avec son suivi législatif, pour vérifier si un État donné l’a adoptéeLeçon 9.1.4, sur les comptes de plateformes d’échange au décès, et leçon 9.1.2, sur les clés et la conservation

Curiosité

  1. Si une personne a utilisé l’outil en ligne d’une plateforme puis a rédigé un testament prévoyant autre chose, lequel l’emporte ?
  2. Pourquoi la loi traiterait-elle le contenu des e-mails différemment de la liste de leurs expéditeurs et de leurs dates d’envoi ?
  3. Une loi sur les dépositaires aide-t-elle un exécuteur testamentaire à accéder aux bitcoins conservés dans un portefeuille matériel ?

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  1. Le Revised Uniform Fiduciary Access to Digital Assets Act (RUFADAA) a été approuvé par la Uniform Law Commission (ULC) en 2015, en révision d’une loi de 2014. Il détermine quand un dépositaire (custodian), c’est-à-dire une personne qui transporte, conserve, traite, reçoit ou stocke les actifs numériques d’un utilisateur, comme un fournisseur de messagerie ou un réseau social, doit les communiquer à un fiduciaire : un représentant successoral (personal representative), un curateur (conservator), un mandataire en vertu d’une procuration ou un trustee. Le RUFADAA a été adopté dans la plupart des États américains ; la page de suivi de l’ULC en donne la liste actuelle, et les versions adoptées peuvent différer. Cette leçon explique la loi uniforme et ne donne aucun conseil juridique.
  2. La section 4 établit une hiérarchie à trois niveaux. Premièrement, une instruction donnée au moyen d’un outil en ligne, un service du dépositaire distinct de ses conditions générales d’utilisation, l’emporte sur une instruction contraire figurant dans le testament, le trust, la procuration ou un autre document de l’utilisateur, si l’outil permet à l’utilisateur de modifier ou de supprimer l’instruction à tout moment. Deuxièmement, si l’utilisateur n’a pas utilisé d’outil en ligne, ou si aucun n’est proposé, il peut autoriser ou interdire la communication dans un testament, un trust, une procuration ou un autre document. Troisièmement, l’une ou l’autre de ces instructions l’emporte sur une clause contraire des conditions d’utilisation que l’utilisateur n’a pas acceptée par un acte positif distinct.
  3. Pour un utilisateur décédé, la §7 impose au dépositaire de communiquer le contenu des communications électroniques, comme le corps d’un e-mail, au représentant successoral uniquement si l’utilisateur y a consenti ou si un tribunal l’ordonne. Selon la §8, sauf si l’utilisateur l’a interdit ou si un tribunal en décide autrement, le dépositaire doit communiquer un catalogue des communications, c’est-à-dire avec qui l’utilisateur a communiqué, quand et à quelle adresse électronique, ainsi que les autres actifs numériques hors contenu. Le dépositaire peut demander un acte de décès et les lettres de nomination du représentant. Cette distinction reflète la loi fédérale sur la vie privée, le Stored Communications Act, qui limite la communication du contenu.
  4. Les trustees ont leurs propres règles. Selon la §11, sauf décision contraire d’un tribunal ou disposition contraire du trust, un dépositaire doit communiquer au trustee qui est l’utilisateur initial d’un compte tout actif numérique du compte détenu en trust, y compris le contenu. Lorsque le trustee n’est pas l’utilisateur initial, la §12 exige que l’acte de trust comporte un consentement avant toute communication du contenu, tandis que la §13 prévoit la communication des catalogues et des autres actifs. Selon la §6, un dépositaire peut accorder un accès complet, un accès partiel ou une copie. Selon la §15, les pouvoirs d’un fiduciaire sont soumis aux conditions d’utilisation, sauf dans les cas prévus par la §4, et ne peuvent pas servir à usurper l’identité de l’utilisateur.
  5. Les cryptoactifs détenus en auto-conservation n’ont généralement pas de dépositaire : les clés se trouvent sur l’appareil ou la sauvegarde du propriétaire. Les règles de communication du RUFADAA ne les atteignent donc pas. Mais la §15(c) confère au fiduciaire investi de pouvoirs sur les biens d’un défunt, d’un mandant, d’un constituant ou d’une personne protégée le droit d’accéder aux actifs numériques qui ne sont pas détenus par un dépositaire ni soumis à des conditions d’utilisation, et selon la §15(d) et (e), le fiduciaire est un utilisateur autorisé au regard des lois sur l’accès aux systèmes informatiques et peut accéder aux actifs numériques stockés sur les appareils de la personne. La loi confère un pouvoir juridique, pas la clé elle-même : si personne ne peut trouver ou utiliser la clé, la loi ne peut pas la récupérer.
  6. Les cryptoactifs détenus sur une plateforme d’échange dépositaire sont dans une situation différente, car une plateforme qui stocke les actifs numériques d’un utilisateur peut être un dépositaire au sens du RUFADAA, de sorte que ses règles de communication et la procédure successorale propre à la plateforme peuvent toutes deux s’appliquer (leçon 9.1.4). Lorsque des bitcoins sont détenus dans un dispositif multisig avec d’autres détenteurs de clés (leçon 9.1.3), ces détenteurs agissent en vertu de leurs propres accords et d’autres règles de droit, et non des règles de communication du RUFADAA. Dans chaque cas, ce à quoi un fiduciaire peut accéder dépend des instructions de l’utilisateur, de la version de la loi adoptée dans l’État concerné et des conditions du compte.

Faits clés

  • Le RUFADAA a été approuvé par la Uniform Law Commission en 2015 et détermine quand les dépositaires doivent communiquer les actifs numériques d’un utilisateur aux fiduciaires.
  • Selon la §4 du RUFADAA, une instruction donnée dans un outil en ligne l’emporte sur un testament, un trust ou une procuration contraire, si l’outil permet à l’utilisateur de modifier ou de supprimer l’instruction à tout moment.
  • Si aucun outil en ligne n’a été utilisé, un testament, un trust, une procuration ou un autre document peut autoriser ou interdire la communication, et l’une ou l’autre de ces instructions l’emporte sur les conditions d’utilisation contraires que l’utilisateur n’a pas acceptées séparément.
  • Pour un utilisateur décédé, le contenu des communications n’est communiqué qu’avec le consentement de l’utilisateur ou sur ordonnance d’un tribunal, tandis qu’un catalogue est communiqué sauf si l’utilisateur l’a interdit ou si un tribunal en décide autrement.
  • Selon la §15(c), un fiduciaire a le droit d’accéder aux actifs numériques qui ne sont pas détenus par un dépositaire, mais la loi ne peut pas fournir une clé perdue.
  • Selon la §15, les pouvoirs d’un fiduciaire sur des actifs numériques ne peuvent pas servir à usurper l’identité de l’utilisateur.

Exercice neuf, six, trois, un

9RassemblerÉnumérez jusqu’à 9 actifs numériques ou comptes décrits dans cette leçon ou dans une source que vous lisez (certaines sources en donnent moins), en indiquant pour chacun si un dépositaire le détient et si un outil en ligne existe.
6RegrouperClassez-les en 6 catégories : les instructions données par un outil en ligne, les instructions données par testament ou trust, les seules conditions d’utilisation, le contenu des communications, les catalogues des communications, et les actifs sans dépositaire.
3DistillerRéduisez les 6 catégories à 3 groupes : ce que régissent les propres instructions de l’utilisateur, ce que régissent les conditions du dépositaire, et ce que les règles de communication du RUFADAA n’atteignent pas.
1CristalliserRédigez 1 phrase expliquant, avec vos propres mots, pourquoi les règles de communication du RUFADAA n’aident pas un exécuteur testamentaire à récupérer une clé privée détenue uniquement en auto-conservation.

Vérification des faits

Les dates, les chiffres et les affirmations ont été vérifiés à l’aide des sources publiées listées ci-dessous.

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