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Direito dos Trusts/Nível IX · Trusts na cadeia/9.1 Ativos digitais em trust/Lição 5

RUFADAA: acesso fiduciário a ativos digitais

Como a Lei Uniforme Revisada de Acesso Fiduciário a Ativos Digitais hierarquiza ferramentas online, testamentos e trusts, bem como termos de serviço; separa o conteúdo dos catálogos; e se aplica ou não às chaves privadas.

É educação, não aconselhamento jurídico. O direito dos trusts varia de país para país e de estado para estado, e a estrutura adequada depende da sua situação. Qualquer documento que você assine deve ser elaborado ou revisado por um advogado habilitado na sua região.

O caminho enxuto

A rota mais barata, com menos impostos, mais simples e mais privada que a lei permite, da melhor para a pior. Cada passo indica a regra em que se apoia e a condição que o mantém dentro da lei.

  1. Gratuito e mais forte: utilize a ferramenta online do custodiante para designar um beneficiário; nos termos da RUFADAA §4(a), essa designação prevalece sobre testamento ou trust em contrário, desde que possa ser alterada a qualquer momento. Ressalva: cobre apenas a conta daquele custodiante específico, portanto atualize-a junto com o plano sucessório.
  2. Quando não houver ferramenta online disponível, acrescente uma cláusula ao testamento, ao trust ou à procuração consentindo na divulgação, incluindo o conteúdo (§4(b)); caso contrário, o acesso ao conteúdo exigirá o consentimento do usuário ou ordem judicial. Ressalva: essa medida só é eficaz nos estados que tenham promulgado a lei, sujeita a variações locais.
  3. Abra contas em nome do fiduciário (trustee) quando o custodiante assim permitir: um fiduciário que seja o usuário original recebe tudo, inclusive o conteúdo, nos termos do §11. Ressalva: um fiduciário sucessor nomeado posteriormente não é considerado o usuário original, devendo-se incluir também o consentimento previsto no §12 no instrumento.
  4. Para moedas em auto-custódia, os §§15(c)–(d) já autorizam o fiduciário a acessar os ativos e dispositivos da pessoa sem violar as leis de acesso a computadores, sem custo algum. Ressalva: a lei confere autoridade, mas não a chave; na ausência de instruções de acesso registradas, as moedas permanecem bloqueadas.
  5. Os custodiantes podem cobrar uma taxa administrativa razoável e devem cumprir o pedido completo em até 60 dias (§§6(b), 16(a)), sendo a ordem judicial a alternativa de respaldo. Ressalva: os estados que promulgarem a lei podem alterar esse prazo, devendo-se verificar a versão local.

MateriaisA Lei Uniforme Revisada de Acesso Fiduciário a Ativos Digitais (2015), texto final com comentários, disponível gratuitamente na Comissão de Leis UniformesA página da Comissão de Leis Uniformes sobre o ato, com seu rastreamento legislativo, para verificar se um determinado estado o promulgouLição 9.1.4, sobre contas de câmbio na morte, e lição 9.1.2, sobre chaves e custódia

Curiosidade

  1. Se uma pessoa usou a ferramenta online de uma plataforma e depois escreveu um testamento dizendo algo diferente, qual prevalece?
  2. Por que a lei trataria o conteúdo dos e-mails de maneira diferente da lista de quem os enviou e quando?
  3. Uma lei sobre custódios ajuda um executor a acessar moedas armazenadas em uma carteira hardware?

Explorar

  1. A Lei Uniforme Revisada de Acesso Fiduciário a Ativos Digitais (RUFADAA) foi aprovada pela Comissão de Leis Uniformes (ULC) em 2015, revisando uma lei de 2014. Ela determina quando um custodiante – pessoa que transporta, mantém, processa, recebe ou armazena os ativos digitais de um usuário, como provedores de e-mail ou redes sociais – deve divulgá-los a um fiduciário: um representante pessoal, curador, agente sob procuração ou trustee. A RUFADAA foi promulgada na maioria dos estados dos EUA; a página de acompanhamento da ULC mostra a lista atual, e as versões promulgadas podem variar. Esta lição explica a lei uniforme, mas não fornece conselhos jurídicos.
  2. A Seção 4 estabelece uma ordem em três níveis. Primeiro, uma instrução dada por meio de uma ferramenta online, um serviço do custodiante separado de seus termos de serviço gerais, prevalece sobre uma instrução contrária constante no testamento, trust, procuração ou outro documento do usuário, desde que a ferramenta permita ao usuário alterar ou excluir essa instrução a qualquer momento. Segundo, se o usuário não utilizou uma ferramenta online, ou nenhuma foi oferecida, ele pode autorizar ou proibir a divulgação em um testamento, trust, procuração ou outro documento. Terceiro, ambos os tipos de instrução prevalecem sobre disposições contrárias nos termos de serviço às quais o usuário não concordou por meio de um ato separado e expresso.
  3. No caso de um usuário falecido, o §7 exige que o custodiante revele o conteúdo das comunicações eletrônicas, como o corpo de um e-mail, ao representante pessoal somente se o usuário tiver dado consentimento ou se um tribunal assim determinar. De acordo com o §8, a menos que o usuário tenha proibido isso ou um tribunal ordene o contrário, o custodiante deve fornecer um catálogo das comunicações, indicando com quem o usuário se comunicou, quando e pelo qual endereço eletrônico, além de outros ativos digitais distintos do conteúdo em si. O custodiante pode solicitar o certificado de óbito e as cartas de nomeação do representante. Essa divisão reflete a lei federal de privacidade, a Stored Communications Act, que limita a divulgação de conteúdos.
  4. Os trustees têm suas próprias regras. De acordo com o §11, a menos que um tribunal ou o próprio trust estipule o contrário, o custodiante deve divulgar ao trustee que é o usuário original de uma conta todos os ativos digitais da conta mantidos em trust, incluindo o conteúdo. Quando o trustee não for o usuário original, o §12 exige que o instrumento do trust inclua um consentimento antes da divulgação do conteúdo, enquanto o §13 prevê a divulgação de catálogos e outros ativos. De acordo com o §6, o custodiante pode conceder acesso total, acesso parcial ou uma cópia. Segundo o §15, a autoridade do fiduciário está sujeita aos termos de serviço, exceto conforme estipulado no §4, e não pode ser usada para se passar pelo usuário.
  5. Criptomoedas mantidas em autocustódia geralmente não têm custodiante: as chaves ficam no próprio dispositivo do proprietário ou em um backup. Portanto, as regras de divulgação da RUFADAA não se aplicam a elas. Mas o §15(c) concede a um fiduciário com autoridade sobre os bens de um falecido, constituinte, instituidor ou pessoa protegida o direito de acessar ativos digitais que não estejam sob custódia de nenhum custodiante ou sujeitos a termos de serviço. Além disso, nos §§15(d) e (e), o fiduciário é considerado um usuário autorizado pelas leis de acesso a computadores e pode acessar ativos digitais armazenados nos dispositivos da pessoa. A lei concede autoridade legal, não a própria chave: se ninguém puder encontrar ou usar a chave, a lei não poderá recuperá-la.
  6. As moedas em uma exchange custodial são diferentes, pois uma exchange que armazena os ativos digitais de um usuário pode ser considerada uma custodiante sob a RUFADAA, portanto suas regras de divulgação e o processo próprio de sucessão da exchange podem ambos ser aplicados (lição 9.1.4). Quando as moedas são mantidas em um arranjo multisig com outros detentores de chaves (lição 9.1.3), esses detentores agem de acordo com seus próprios acordos e outras leis, e não sob as regras de divulgação da RUFADAA. Em cada caso, o que um fiduciário pode alcançar depende das instruções do usuário, da versão da lei em vigor no estado relevante e dos termos da conta.

Fatos-chave

  • O RUFADAA foi aprovado pela Comissão de Leis Uniformes em 2015 e regula quando os custodiantes devem divulgar os ativos digitais de um usuário a fiduciários.
  • De acordo com o §4 da RUFADAA, uma instrução em uma ferramenta online prevalece sobre um testamento, trust ou procuração contrários, se a ferramenta permitir que o usuário altere ou exclua a instrução a qualquer momento.
  • Se nenhuma ferramenta online foi utilizada, um testamento, trust, procuração ou outro documento pode permitir ou proibir a divulgação, e qualquer um desses dispositivos prevalece sobre termos de serviço contrários com os quais o usuário não concordou separadamente.
  • Para um usuário falecido, o conteúdo das comunicações é divulgado apenas com o consentimento do usuário ou por ordem judicial, enquanto um catálogo é divulgado, a menos que o usuário o tenha proibido ou que um tribunal determine o contrário.
  • De acordo com o §15(c), um fiduciário tem direito de acessar ativos digitais que não estão em poder de um custodiano, mas essa ação não pode fornecer uma chave perdida.
  • De acordo com o §15, a autoridade de um fiduciário sobre ativos digitais não pode ser usada para se passar pelo usuário.

Exercício nove, seis, três, um

9ReunirListe até 9 ativos digitais ou contas descritos nesta lição ou em uma fonte que você esteja lendo (algumas fontes indicam menos), indicando para cada um se há um administrador responsável por eles e se existe uma ferramenta online.
6AgruparClassifique-os em 6 categorias: instruções de ferramentas online, instruções de testamento ou trust, apenas termos de serviço, conteúdo das comunicações, catálogos de comunicações e ativos sem custodiante.
3DestilarReduza as 6 categorias para 3 grupos: o que é controlado pelas instruções do próprio usuário, o que é controlado pelos termos do responsável e o que não é abrangido pelas regras de divulgação da RUFADAA.
1CristalizarEscreva 1 frase explicando, com suas próprias palavras, por que as regras de divulgação da RUFADAA não ajudam um executor a recuperar uma chave privada mantida apenas sob sua própria custódia.

Verificação de fatos

Datas, números e afirmações verificados com as fontes publicadas listadas abaixo.

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