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가상자산법/레벨 V · 개발자와 발행자/5.2 자금 관련 규정/수업 4

트래블 룰

FATF 기준에 따라 미국, 유럽연합(EU), 영국에서 송금자와 수취인의 정보가 결제와 함께 이동해야 하는 규칙이 암호화폐 전송에 어떻게 적용되는지, 그리고 왜 셀프호스팅 지갑의 경우가 특히 어려운지를 설명합니다.

교육 목적이며 법률, 세무 또는 투자 자문이 아닙니다. 가상자산 관련 법은 국가와 주(州)마다 다르며 자주 바뀝니다. 행동하기 전에 거주지의 현행 규정을 자격을 갖춘 변호사나 세무사에게 확인하세요.

가장 가벼운 길

법이 허용하는 범위에서 가장 저렴하고, 세금이 가장 적고, 가장 간단하며, 가장 사적인 방법을 우선순위대로 정리했습니다. 각 단계마다 근거가 되는 규정과 합법성을 유지하는 조건을 밝힙니다.

  1. 셀프 커스터디 지갑 간의 전송은 미국, EU 또는 영국에서 트래블 룰 의무가 없습니다. 순수한 P2P(개인 간) 도구를 사용하는 사용자 및 개발자는 데이터 전송 의무를 지지 않지만, 제재법은 여전히 적용됩니다.
  2. 미국 제공자는 3,000달러 이상 송금 시에만(31 CFR 1010.410(f)) 트래블 룰 데이터를 전송해야 합니다. 이 한도를 250달러로 낮추려는 2020년 제안은 최종 확정되지 않았으며, 해당 기준은 2026년에도 여전히 적용됩니다.
  3. 자체 네트워크를 구축하기보다 기존 트래블 룰 메시징 네트워크를 사용하세요. FATF의 권고안 15 해석 주석에 따라 데이터는 체인 밖으로 전송될 수 있지만, 전송 전 또는 전송 시점에 반드시 보내야 합니다.
  4. EU 사용자의 경우 금액과 무관하게 Regulation (EU) 2023/1113가 적용됩니다. 1,000유로 이상의 셀프 호스팅 주소는 통제 증명 확인이 필요하므로, 서명된 메시지 또는 테스트 전송 플로우를 사용하는 것이 가장 저렴한 준수 방법입니다.
  5. FinCEN은 2026년 10월 6일에 비호스팅 지갑 보고 제안을 철회했으므로 개인 지갑으로의 출금에 대한 미국 보고는 필요하지 않지만, 소득과 양도소득은 여전히 신고 대상입니다.

준비물31 CFR 1010.410(f), 미국의 3,000달러 이상 자금 이체에 관한 '트래블 룰' (ecfr.gov)CVC 및 자금 이동 규칙에 관한 FinCEN 가이드라인 FIN-2019-G001의 2절(2019년 5월 9일)자금 및 특정 암호자산 이체에 수반되는 정보에 관한 규정 (EU) 2023/1113 (EUR-Lex)최근 거래소에서 자신의 지갑으로 코인을 인출할 때 발생한 문제들과 그에 대해 제시된 질문들

호기심

  1. 거래소에서 왜 제가 인출하려는 지갑의 소유자를 묻나요?
  2. 트래블 룰은 제 지갑에서 친구의 지갑으로 송금하는 경우에도 적용되나요?
  3. 미국의 기준은 유럽의 것과 같나요?

탐구

  1. '트래블 룰'에 따르면, 자금을 보내는 금융기관은 다음 단계의 기관에 송금인의 신원 정보와 수취인에 대한 일부 정보를 전달하여 추적 경로가 끊기지 않도록 해야 합니다. 미국에서는 31 CFR 1010.410(f)에 따라 3,000달러 이상의 자금 이체 시, 송금인 기관은 송금인의 이름, 계좌번호 및 주소, 금액, 실행 날짜와 수취인 기관명, 그리고 받은 수취인 정보를 포함해야 합니다. 관련 규칙에 따라 동일한 전송 건의 기록도 보관해야 합니다. 이러한 의무는 자금 서비스 업체(MSB) 등 금융기관에만 발생하며(5.2.3절), 개인이 자신의 지갑에서 송금하는 경우에는 해당되지 않습니다.
  2. 2019년 5월 9일 FinCEN의 지침 FIN-2019-G001에 따르면, 전환 가능한 가상 화폐(CVC)가 포함된 전송 지시는 '확정된 금액의 자금'을 지불하라는 지시로 간주됩니다. 따라서 암호화폐 전송도 3,000달러 또는 이에 상당하는 암호화폐 금액 이상일 경우 '자금 트래블 룰(Funds Travel Rule)'이 적용되는 자금 이체로 볼 수 있습니다. 거래 정산 방식과 관계없이 이 정보는 전송 전이나 전송 시점에 확보하거나 전달되어야 합니다. 각주에는 준수를 어렵게 만드는 시스템을 구축한 기업이 그 어려움을 변명으로 삼을 수 없다고 명시되어 있습니다. 호스팅형 지갑 제공자의 의무는 송금인 기관, 중개자 또는 수취인 기관 등 체인 내 위치에 따라 달라집니다.
  3. 더 강화된 조치를 제안한 미국의 두 가지 제안은 법으로 제정되지 않았습니다. 2020년 10월 FinCEN과 연방준비제도는 미국 외부에서 시작되거나 종료되는 전송의 기준액을 250달러로 낮추고 암호화폐가 해당 범위에 포함된다고 명시할 것을 제안했지만, 2026년 10월 기준으로도 규정 문안은 여전히 3,000달러로 유지되고 있습니다. 2020년 12월 FinCEN은 은행과 자금 서비스 업체(MSB)가 '비호스팅(unhosted)' 지갑을 포함하는 3,000달러 이상의 암호화폐 전송 기록을 보관하고 10,000달러를 초과하는 거래는 보고하도록 하는 제안을 했습니다. FinCEN은 2026년 10월 6일에 발표된 공지를 통해 추가 조치를 취하지 않겠다며 해당 제안과 함께 2023년에 제출된 암호화폐 믹싱 관련 제안도 철회했습니다.
  4. 국제적으로는 금융행동특별위원회(FATF, 1.3.7절)가 기준이 됩니다. 2019년 6월, 이 위원회는 권고안 15에 대한 해석 지침을 채택하여 ‘가상자산 서비스 제공업체’(VASP)에도 송금 표준을 적용했습니다. 자금의 발신자인 VASP는 정확한 발신자 정보와 필요한 수취인 정보를 확보하여 보관해야 하며, 이를 즉시 안전하게 수취인 VASP에 전송하고 당국에도 제공해야 합니다. 해당 데이터는 블록체인 거래 자체에 첨부될 필요는 없습니다. 같은 지침에서는 일회성 거래의 경우 1,000달러/유로를 검증 기준으로 정하고 있습니다. 각국이 이 표준을 적용하는 속도는 다르기 때문에, 규정을 준수하는 회사의 거래 상대방이 있는 다른 나라에는 해당 규칙이 없을 수 있습니다.
  5. EU는 가장 엄격한 버전을 적용합니다. 2023년 5월 31일 제정되어 2024년 12월 30일부터 시행되는 규정 (EU) 2023/1113은 암호화폐의 가치가 빠르게 이동하기 때문에 금액이나 국내·해외 여부와 관계없이 모든 암호화폐 전송 시 발신자 및 수취인 정보를 함께 보내도록 암호자산 서비스 제공자에게 요구합니다. 고객의 대리로 셀프호스팅 주소로의 1,000유로 초과 전송의 경우, 제공자는 해당 주소가 고객 소유 또는 통하에 있는지 평가해야 합니다. 영국에서는 금융행위감독청(FCA)이 암호화폐 사업자가 2023년 9월 1일부터 전송 정보를 수집·검증·공유해야 한다고 발표했습니다. EU 제공자의 라이선싱은 MiCA(3.3.2절)에서 다룹니다.
  6. 사용자의 경우, 이러한 규칙은 개인 지갑으로의 인출이 왜 문제를 야기하거나 지갑에 대한 소유권 증명을 요구받거나 처리가 지연될 수 있는지를 설명해 줍니다. 개발자에게는 해당 제품이 규제 대상 중개 서비스인 경우 언제나 이 규칙이 적용됩니다. 다른 거래소로 자금을 보내는 관리형 앱의 경우 상대방을 찾아 그 업체가 규제 대상인지 확인해야 하며, 종종 업계 표준 메시징 네트워크를 통해 안전하게 데이터를 교환해야 합니다. 자체 호스팅된 지갑 간의 순수한 피어투피어 전송은 이 규칙의 적용을 받지 않지만, 제재법은 여전히 모든 사람에게 적용됩니다(5.2.5절 참조). 실제 확인 방법으로는, 제품이 지원하는 각각의 송금 유형에 대해 수취인이 다른 서비스 제공업체인지, 자체 호스팅된 지갑인지, 아니면 미확인인지를 기록하고 어느 관할 구역의 기준이 적용되는지도 함께 명시해 두어야 합니다.

핵심 사실

  • 미국 규정에 따르면, 3,000달러 이상의 자금이 송금될 경우 반드시 발신자와 수취인에 대한 정보를 기재해야 합니다(31 CFR 1010.410(f)).
  • FinCEN 지침 FIN-2019-G001은 전환 가능한 가상 화폐로 3,000달러 또는 그 등가 금액 이상의 자금 이체는 '자금 트래블 룰(Funds Travel Rule)'의 적용 대상이 될 수 있다고 명시합니다.
  • 2020년 10월, FinCEN과 연방준비제도가 국경 간 송금의 기준액을 250달러로 낮추자는 제안은 최종 확정되지 않았으며, 현재도 해당 규칙은 3,000달러로 유지되고 있습니다.
  • FinCEN은 2026년 10월 6일에 발표된 연방 관보 공지를 통해 2020년 12월에 제출했던 비호스팅 지갑 관련 제안을 철회했습니다.
  • FATF는 2019년 6월, 가상자산 서비스 제공업체에도 여행 규정을 적용하는 내용의 권고안 15에 대한 해석지침을 채택했습니다.
  • 규정 (EU) 2023/1113은 2024년 12월 30일부터 적용되며, 금액에 상관없이 암호화폐 송금을 규제합니다.

연습 아홉, 여섯, 셋, 하나

9모으기거래소 간 전송, 거래소에서 본인 지갑으로의 전송, 친구 지갑으로의 전송, 상인 지갑으로의 전송 또는 국경 간 전송 등 과거에 실행했거나 앞으로 실행할 수 있는 최대 9건의 암호화폐 전송 내역을 나열해 주세요(목록은 더 짧을 수도 있습니다).
6묶기미국 내 서비스 제공자 간 전송, 국경을 넘는 서비스 제공자 간 전송, 서비스 제공자에서 셀프호스팅 지갑으로의 전송, 셀프호스팅 지갑에서 서비스 제공자로의 전송, 셀프호스팅 지갑 간 전송, 그리고 경로가 알 수 없는 전송의 6개 카테고리로 분류하십시오.
3추리기6개를 3개 그룹으로 줄이세요: 트래블 룰에 따라 데이터가 반드시 이동해야 하는 전송, 서비스 제공자가 지갑을 통제하는 주체를 확인해야 하는 전송, 그리고 트래블 룰 의무 적용 범위 밖의 전송입니다.
1결정화EU 거래소는 대규모 인출 전에 지갑 통제를 증명하도록 요구할 수 있지만 미국 거래소는 그러하지 않은 이유를 한 문장으로 설명하세요.

팩트 체크

날짜, 수치 및 주장은 아래에 명시된 출처들을 통해 확인되었습니다.

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