Криптоправо/Уровень V · Создатели и запуск проектов/5.2 Правила денежных операций/Урок 4

The Travel Rule

Как правило, согласно которому сведения об отправителе и получателе должны сопровождать платёж, применяется к переводам криптоактивов в США по стандартам FATF, в ЕС и Великобритании, и почему кошельки с самостоятельным хранением — самый сложный случай.

Это образовательный материал, а не юридическая, налоговая или инвестиционная консультация. Законодательство о криптоактивах различается от страны к стране и от штата к штату и часто меняется. Прежде чем действовать, уточните действующие правила по месту жительства у квалифицированного юриста или налогового консультанта.

Экономный путь

Самый дешёвый, с наименьшими налогами, самый простой и самый приватный путь, который допускает закон, — от лучшего к худшему. Для каждого шага указано, на какой норме он основан и при каком условии остаётся законным.

Переводы между кошельками с самостоятельным хранением не порождают обязанностей по правилу о перемещении данных в США, ЕС или Великобритании. Пользователи и разработчики чисто P2P-инструментов не обязаны передавать данные, но санкционное право по-прежнему распространяется на всех.
Провайдеры в США должны отправлять данные по правилу о перемещении данных только для переводов на сумму $3,000 или более (31 CFR 1010.410(f)). Предложение 2020 г. о снижении этой суммы до $250 так и не было утверждено, и порог по-прежнему действует в 2026 г.
Используйте существующую сеть обмена сообщениями для соблюдения правила о перемещении данных, а не создавайте собственную. Данные могут передаваться вне блокчейна, как это допускает Интерпретационная записка FATF к Рекомендации 15, но они должны быть отправлены до момента перевода или в момент перевода.
Для пользователей в ЕС Регламент (ЕС) 2023/1113 применяется при любой сумме. Для адресов с самостоятельным хранением на сумму более €1,000 требуется проверка права управления, поэтому процесс с подписанным сообщением или тестовым переводом — самый дешёвый способ соблюдения требований.
FinCEN отозвало своё предложение по отчетности в отношении нехостинговых кошельков 6 октября 2026 г., поэтому для выводов средств на личные кошельки не требуется отчётность в США, хотя доходы и прирост капитала по-прежнему подлежат декларированию.

Материалы31 CFR 1010.410(f), «правило о перемещении данных» (travel rule) США для переводов на сумму $3,000 и более (на ecfr.gov)Раздел 2 руководства FinCEN FIN-2019-G001 от 9 мая 2019 г. о конвертируемых виртуальных валютах (CVC) и правиле о перемещении данных при переводах средствРегламент (ЕС) 2023/1113 об информации, сопровождающей переводы денежных средств и определённых криптоактивов (EUR-Lex)Недавний вывод средств с криптобиржи на ваш собственный кошелёк и любые вопросы, которые вам задали

Любопытство

Почему криптобиржа спрашивает у меня, кому принадлежит кошелёк, на который я вывожу средства?
Применяется ли правило о перемещении данных к переводу из моего собственного кошелька в кошелёк друга?
Одинаков ли порог в США и в Европе?

Исследование

«Правило о перемещении данных» (travel rule) требует, чтобы финансовое учреждение, отправляющее платёж, передавало идентификационную информацию об отправителе и часть информации о получателе следующему учреждению в цепочке, чтобы след не прерывался. В США это 31 CFR 1010.410(f): для перевода средств на сумму $3,000 или более учреждение отправителя должно включать имя, номер счёта и адрес отправителя, сумму, дату исполнения и учреждение получателя, а также сведения о получателе, которые оно получило. Сопутствующее правило требует вести записи об этих же переводах. Обязанности возникают только у финансовых учреждений, таких как предприятия по оказанию денежных услуг (урок 5.2.3), но не у физических лиц, отправляющих средства со своих кошельков.
Руководство FinCEN FIN-2019-G001 от 9 мая 2019 г. указывает, что инструкция на перевод с использованием конвертируемой виртуальной валюты является инструкцией об уплате «определённой суммы денег», поэтому переводы криптоактивов могут быть переводами средств, подпадающими под то, что оно называет правилом о перемещении данных при переводах средств (Funds Travel Rule), на сумму $3,000 или её эквивалент в криптовалюте. Информация должна быть получена или передана до момента перевода или в момент перевода, каким бы образом предприятие ни рассчитывало по сделкам. В сноске добавляется, что предприятие, создающее систему, затрудняющую соблюдение требований, не может использовать эти трудности как оправдание. Обязанности провайдера хостинговых кошельков зависят от его положения в цепочке: учреждение отправителя, посредника или получателя.
Две инициативы США по дальнейшему ужесточению не стали законом. В октябре 2020 г. FinCEN и Федеральный резерв предложили снизить порог до $250 для переводов, начинающихся или заканчивающихся за пределами США, и прямо указать, что на них распространяется действие правила в отношении криптоактивов; текст правила по состоянию на октябрь 2026 г. всё ещё содержит сумму $3,000. В декабре 2020 г. FinCEN предложило, чтобы банки и предприятия по оказанию денежных услуг вели записи о переводах криптоактивов свыше $3,000 с участием «нехостинговых» кошельков и сообщали о тех, что превышают $10,000. FinCEN отозвало это предложение вместе с предложением 2023 г. о миксерах криптовалют в уведомлении, опубликованном 6 октября 2026 г., заявив, что не будет предпринимать дальнейших действий.
Международным ориентиром является Группа по финансовому действию (FATF) (урок 1.3.7). В июне 2019 г. она приняла свою Интерпретационную записку к Рекомендации 15, распространяющую стандарт для переводов денежных средств на «провайдеров услуг в сфере виртуальных активов» (VASP). Провайдеры-отправители должны получать и хранить точные сведения об отправителе и необходимые сведения о получателе, немедленно и безопасно передавать их провайдеру-получателю и предоставлять доступ к ним органам власти; данные не обязательно должны быть привязаны к самой транзакции в блокчейне. В той же записке порог для проверок при разовых операциях был установлен на уровне 1,000 долларов США/евро. Страны внедряют этот стандарт с разной скоростью, поэтому компания, соблюдающая требования, может обнаружить, что её контрагент в другой стране не имеет соответствующего правила.
ЕС применяет наиболее строгую версию. Регламент (ЕС) 2023/1113 от 31 мая 2023 г., действующий с 30 декабря 2024 г., требует, чтобы провайдеры услуг в сфере криптоактивов отправляли сведения об отправителе и получателе вместе с каждым переводом криптоактива независимо от суммы и того, является ли он внутренним или трансграничным, поскольку стоимость криптоактивов быстро меняется. Для перевода на сумму более 1,000 евро на адрес с самостоятельным хранением или с него по поручению клиента провайдер должен оценить, принадлежит ли этот адрес его клиенту или находится под его контролем. В Великобритании Финансовая комиссия (Financial Conduct Authority) заявила, что предприятия в сфере криптоактивов обязаны собирать, проверять и передавать информацию о переводах с 1 сентября 2023 г. Лицензирование провайдеров ЕС регулируется по MiCA (урок 3.3.2).
Для пользователей правило о перемещении данных объясняет, почему вывод средств на личный кошелёк может вызвать вопросы, требование доказать, что вы управляете кошельком, или задержку. Для разработчиков это важно всякий раз, когда продукт является регулируемым посредником: приложение с хранением активов (custodial app), отправляющее средства на другую криптобиржу, должно найти контрагента, проверить, что он является регулируемым провайдером, и безопасно обменяться данными, часто через отраслевые сети обмена сообщениями. Чисто P2P-переводы между кошельками с самостоятельным хранением не подпадают под действие этих правил, хотя санкционное право по-прежнему распространяется на всех (урок 5.2.5). Практическая проверка: для каждого типа исходящего перевода, который поддерживает ваш продукт, запишите, является ли получатель другим провайдером, кошельком с самостоятельным хранением или неизвестным лицом, и какой порог юрисдикции применяется.

Ключевые факты

Правила США требуют, чтобы переводы средств на сумму $3,000 или более сопровождались определёнными сведениями об отправителе и получателе (31 CFR 1010.410(f)).
Руководство FinCEN FIN-2019-G001 указывает, что переводы криптоактивов могут подпадать под правило о перемещении данных при переводах средств (Funds Travel Rule) на сумму $3,000 или её эквивалент в конвертируемой виртуальной валюте.
Предложение FinCEN и Федерального резерва от октября 2020 г. о снижении порога до $250 для трансграничных переводов не было утверждено; правило по-прежнему содержит сумму $3,000.
FinCEN отозвало своё предложение от декабря 2020 г. в отношении нехостинговых кошельков в уведомлении Федерального реестра (Federal Register), опубликованном 6 октября 2026 г.
FATF приняла свою Интерпретационную записку к Рекомендации 15, распространяющую правило о перемещении данных на провайдеров услуг в сфере виртуальных активов, в июне 2019 г.
Регламент (ЕС) 2023/1113 действует с 30 декабря 2024 г. и охватывает переводы криптоактивов независимо от суммы.

Упражнение девять, шесть, три, один

9СобратьПеречислите до 9 переводов криптоактивами, которые вы совершили или можете совершить: с криптобиржи на другую криптобиржу, с криптобиржи на ваш собственный кошелёк, из кошелька другу, из кошелька в магазин или за границу (некоторые списки короче).

6СгруппироватьРаспределите их по 6 категориям: от провайдера к провайдеру в США; от провайдера к провайдеру через границу; от провайдера к кошельку с самостоятельным хранением; из кошелька с самостоятельным хранением к провайдеру; между кошельками с самостоятельным хранением; и переводы, маршрут которых вам неизвестен.

3Выделить главноеСведите эти 6 категорий к 3 группам: переводы, при которых данные по правилу о перемещении данных должны передаваться; переводы, при которых провайдер должен проверить, кто управляет кошельком; и переводы, не подпадающие под обязанности по правилу о перемещении данных.

1КристаллизоватьНапишите 1 предложение, объясняющее, почему криптобиржа в ЕС может потребовать от вас доказательства того, что вы управляете кошельком перед крупным выводом средств, тогда как криптобиржа в США — нет.

Проверка фактов

Даты, цифры и утверждения были проверены по приведенным ниже опубликованным источникам.

Открыть в интерактивной академии →

EN PT ES ZH JA KO DE FR MS