Hukum Amanah/Tahap III · Amanah keluarga/3.2 Amanah yang dibuat melalui wasiat/Pelajaran 6

Klausa spendthrift untuk keluarga

Apa yang dilakukan oleh klausa spendthrift dalam amanah keluarga AS, di mana perlindungannya berhenti, dan mengapa undang-undang England berfungsi secara berbeza.

Pendidikan, bukan nasihat undang-undang. Hukum amanah berbeza dari negara ke negara dan negeri ke negeri, dan struktur yang betul bergantung kepada situasi anda. Apa sahaja yang anda tandatangani hendaklah dilakar atau semak semula oleh peguam berkelayakan di tempat anda tinggal.

Laluan paling ringan

Laluan paling murah, paling rendah cukai, paling mudah dan paling peribadi yang dibenarkan undang-undang, bermula dengan yang terbaik. Setiap langkah menyatakan peraturan yang menjadi asasnya dan syarat yang mengekalkannya sah.

Di negeri-negeri yang mengamalkan UTC, satu ayat sudah memadai: menyatakan bahawa kepentingan itu dipegang tertakluk kepada 'amanah pelindung perbelanjaan' (*spendthrift trust*) (UTC §502) melindungi jumlah yang belum diagihkan dengan kos penyusunan hampir sifar. Perangkap: pihak yang menuntut berdasarkan perintah sokongan dan sebahagian tuntutan kerajaan masih boleh menjangkau agihan tersebut (§503), bergantung kepada negeri.
Pasangkan klausa ini dengan agihan bersyarat (*discretionary*) supaya tiada apa-apa yang menjadi hak terutang dan boleh dituntut (UTC §504). Perangkap: di bawah §506, agihan mandatori yang tidak dibayar melebihi tempoh yang munasabah akan menjadi boleh dituntut oleh pemiutang.
Wang yang telah diagihkan adalah milik benefisiari sendiri dan boleh dituntut, jadi membayar bil terus kepada pembekal memastikan baki wang kekal di dalam perlindungan tersebut. Perangkap: terma amanah mesti membenarkan pembayaran langsung, dan pemegang amanah masih berutang pentadbiran yang adil dan ikhlas.
Klausa ini tidak boleh melindungi wang anda sendiri dalam satu amanah untuk diri anda (UTC §505); di England dan Wales, gunakan sebaliknya *statutory protective trust* (Trustee Act 1925 s.33). Perangkap: di sana, kepentingan seumur hidup (*life interest*) tamat apabila kebangkrutan berlaku, kemudian pendapatan menjadi bersyarat.

BahanDraf atau salinan amanah keluarga yang sedang anda fikirkan, jika adaSeksyen kod amanah negeri anda mengenai peruntukan spendthrift; di negeri Uniform Trust Code, versi negeri itu bagi UTC §§502-506 (percuma di laman web badan perundangan negeri)Gambaran umum tentang risiko yang mungkin dihadapi oleh benefisiari anda, seperti hutang, tuntutan mahkamah atau perceraian (tiada butiran peribadi diperlukan)

Ingin tahu

Bolehkah bekas pasangan anak saya mengambil wang daripada amanah itu?
Apa yang berlaku jika saya membayar wang tunai kepada anak saya?
Mengapa ini tidak berfungsi di England?

Teroka

Di Amerika Syarikat, klausa spendthrift ialah terma dalam amanah yang menghalang benefisiari daripada menjual, memberikan atau mencagarkan bayaran masa depan, dan menghalang pemiutang benefisiari daripada mencapainya. Di bawah Uniform Trust Code §502 (2000), klausa itu sah hanya jika ia menyekat kedua-dua pemindahan sukarela dan tidak sukarela, dan menyatakan bahawa kepentingan itu dipegang tertakluk kepada 'spendthrift trust' sudah memadai. Pemiutang atau penerima serah hak kemudiannya tidak boleh mencapai kepentingan benefisiari, atau sesuatu pengagihan, sebelum benefisiari menerimanya. Perlindungan datang daripada klausa itu dan undang-undang negeri, bukan daripada struktur amanah semata-mata.
Perlindungan ini ada hadnya. Dalam teks seragamnya, UTC §503 menjadikan klausa spendthrift tidak boleh dikuatkuasakan terhadap anak, pasangan atau bekas pasangan benefisiari yang mempunyai penghakiman atau perintah mahkamah bagi sara hidup atau nafkah; terhadap pemiutang yang menyediakan perkhidmatan untuk melindungi kepentingan benefisiari dalam amanah; dan terhadap tuntutan negeri atau Amerika Syarikat jika statut memperuntukkannya. Penuntut sedemikian boleh meminta mahkamah menyita pengagihan semasa atau masa depan, dan mahkamah boleh mengehadkan relief tersebut. Negeri-negeri sangat berbeza: sesetengahnya menggubal lebih sedikit pengecualian atau tiada langsung pengecualian ini, dan yang lain menambah lagi.
Sebaik sahaja wang dibayar keluar, klausa itu tidak lagi melindunginya. Pengagihan yang telah diterima oleh benefisiari menjadi miliknya, dan pemiutangnya secara amnya boleh mencapainya seperti wang lain dalam akaunnya. Klausa itu melindungi kepentingan selagi ia masih dalam amanah. UTC §506 menambah had lagi: jika pemegang amanah tidak membuat pengagihan yang diwajibkan (mandatori) dalam tempoh munasabah selepas ia kena dibayar, pemiutang boleh mencapainya. Jadi klausa itu terutamanya melindungi jumlah yang belum dibayar, khususnya jika pemegang amanah mempunyai budi bicara tentang bila hendak membayar.
Di England dan Wales, klausa yang semata-mata melarang benefisiari melupuskan kepentingan sepanjang hayatnya, atau melindunginya daripada pemiutang, secara amnya terbatal; ini bermula sejak Brandon v Robinson (1811). Amalan England sebaliknya menggunakan amanah perlindungan (protective trust). Di bawah seksyen 33 Trustee Act 1925, benefisiari mempunyai kepentingan sepanjang hayat yang berakhir secara automatik apabila berlaku kebankrapan atau cubaan untuk melupuskannya; pendapatan itu kemudiannya dipegang atas amanah budi bicara untuk benefisiari dan keluarganya. Pelajaran 4.3.1 membincangkan amanah perlindungan dengan lebih terperinci.
Klausa spendthrift sering dipertimbangkan apabila benefisiari mungkin menghadapi tindakan mahkamah, hutang perniagaan atau perceraian, tetapi ia tidak meliputi segala-galanya. Di negeri UTC yang mengekalkan §503, bekas pasangan yang mempunyai perintah nafkah ialah pengecualian, jadi jawapan kepada 'bolehkah bekas pasangan anak saya mengambil wang daripada amanah?' mungkin bukan sekadar tidak. Tuntutan cukai persekutuan juga boleh mencapai sesetengah kepentingan jika undang-undang persekutuan memperuntukkannya. Dan di bawah UTC §505, seseorang tidak boleh menggunakan klausa spendthrift untuk melindungi wangnya sendiri dalam amanah yang diwujudkannya untuk dirinya sendiri.
Susunan katanya sendiri boleh ringkas: di bawah UTC §502, menyatakan bahawa kepentingan benefisiari dipegang tertakluk kepada 'spendthrift trust' sudah memadai di negeri yang mengikutinya. Yang lebih penting ialah bagaimana klausa itu sesuai dengan bahagian lain amanah, seperti sama ada pengagihan adalah budi bicara atau mandatori, dan undang-undang negeri mana yang mentadbirnya. Oleh sebab pengecualian dan keputusan mahkamah berbeza mengikut negeri, banyak keluarga meminta peguam di negeri mereka menyemak draf. Pelajaran ini menerangkan peraturan; ia tidak mencadangkan sama ada sesuatu klausa sesuai untuk keluarga anda.

Fakta utama

Di bawah UTC §502, klausa spendthrift hanya sah jika ia menyekat kedua-dua pemindahan sukarela dan tidak sukarela; pemiutang tidak boleh mencapai kepentingan atau pengagihan sebelum benefisiari menerimanya.
Di bawah teks seragam UTC §503, anak, pasangan atau bekas pasangan benefisiari yang mempunyai perintah nafkah boleh meminta mahkamah menyita pengagihan; negeri-negeri berbeza.
Wang yang telah dibayar kepada benefisiari secara amnya boleh dicapai oleh pemiutang benefisiari.
Di England dan Wales, sekatan terhadap pelupusan kepentingan sepanjang hayat secara amnya terbatal; amanah perlindungan di bawah Trustee Act 1925 s.33 digunakan sebaliknya (pelajaran 4.3.1).
Di bawah UTC §505, klausa spendthrift tidak melindungi wang pengamanah sendiri dalam amanah yang diwujudkan oleh pengamanah untuk manfaatnya sendiri.
Di bawah UTC §506, pemiutang boleh mencapai pengagihan mandatori yang belum dibayar oleh pemegang amanah dalam tempoh munasabah selepas ia kena dibayar.

Latihan sembilan, enam, tiga, satu

9KumpulSenaraikan sehingga 9 risiko yang mungkin dihadapi oleh ahli keluarga anda dalam sepuluh tahun akan datang (ada keluarga yang menghadapi lebih sedikit), seperti kegagalan perniagaan, perceraian, tuntutan undang-undang, bil perubatan atau hutang cukai.

6KelompokkanSusun semuanya ke dalam 6 kategori: pemiutang biasa, tuntutan nafkah daripada pasangan atau anak, tuntutan kerajaan, perbelanjaan benefisiari sendiri, risiko terhadap wang yang telah dibayar keluar, dan risiko yang anda tidak pasti.

3SaringKurangkan 6 kategori kepada 3 kumpulan: risiko yang biasanya ditangani oleh klausa spendthrift di negeri UTC, risiko yang biasanya tidak ditanganinya, dan risiko yang bergantung pada undang-undang negeri anda.

1KristalkanTulis 1 ayat yang menerangkan bagaimana perlindungan berbeza bagi wang yang masih dipegang dalam amanah dan wang yang telah dibayar kepada benefisiari.

Semakan fakta

Tarikh, angka dan dakwaan telah disemak berbanding dengan sumber yang diterbitkan yang disenaraikan di bawah.

Buka dalam akademi interaktif →

EN PT ES ZH JA KO RU DE FR