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가상자산법/레벨 VIII · 세계 각국/8.1 아메리카 대륙/수업 6

라틴아메리카의 나머지 지역

칠레의 핀테크 법과 우루과이의 중앙은행 모델부터 볼리비아의 금지 조치 해제, 파나마의 폐기된 법안, 그리고 베네수엘라의 포기된 국가 주화에 이르기까지, 라틴아메리카의 소규모 국가들을 살펴보는 여행.

교육 목적이며 법률, 세무 또는 투자 자문이 아닙니다. 가상자산 관련 법은 국가와 주(州)마다 다르며 자주 바뀝니다. 행동하기 전에 거주지의 현행 규정을 자격을 갖춘 변호사나 세무사에게 확인하세요.

가장 가벼운 길

법이 허용하는 범위에서 가장 저렴하고, 세금이 가장 적고, 가장 간단하며, 가장 사적인 방법을 우선순위대로 정리했습니다. 각 단계마다 근거가 되는 규정과 합법성을 유지하는 조건을 밝힙니다.

  1. 어떤 제공자를 사용하기 전에 감독 당국의 무료 공개 등록부를 확인하십시오: 칠레의 경우 Ley 21.521에 따른 CMF, 우루과이의 경우 Ley 20.345에 따른 Banco Central del Uruguay입니다. 주의할 점: 자금세탁방지 등록만으로는 영업, 자본 또는 수탁 감독을 의미하지 않습니다.
  2. 볼리비아: 2024년 6월 25일 이사회 결의안(Board Resolution) 082/2024 이후 은행과 전자결제 채널은 가상자산 구매와 판매를 처리할 수 있으며, 이것이 가장 저렴한 합법적 온램프입니다. 주의할 점: 볼리비아노가 여전히 유일한 법정 화폐이므로 가상자산으로 채무를 강제적으로 상환할 수 없습니다.
  3. 파나마: 가상자산 법률은 존재하지 않습니다. 대법원이 2023년 6월 6일 법안(Bill) 697을 집행 불가능하다고 선언했기 때문에 일반 세법과 자금세탁방지법이 적용됩니다. 주의할 점: 파나마가 가상자산법을 통과시켰다는 헤드라인은 잘못된 것으로 취급하십시오.
  4. 베네수엘라: 경량 경로(lean route)는 없습니다; 미국인은 행정명령(Executive Order) 13827에 따라 베네수엘라 정부 디지털 화폐 거래가 금지되어 있으며, 페트로(petro)는 2024년 1월 15일에 종료되었습니다. 주의할 점: 제재 스크리닝은 베네수엘라 국가와 연결된 모든 상대방에게 적용됩니다.
  5. 이러한 소규모 제도에서 검증된 보유 기간 면제 규정은 발견되지 않았으므로, 가장 경량적인 위치는 신중한 기록 관리와 자국 세법 규칙 준수입니다. 주의할 점: 세금 거주지 국가는 플랫폼 소재지와 관계없이 수익에 대해 과세하고 보고를 요구할 수 있습니다.

준비물국회 도서관 웹사이트의 칠레 법률 제21.521호(핀테크법)우루과이의 2024년 9월 19일자 가상자산에 관한 법률 제20.345호(IMPO)볼리비아 중앙은행 이사회 결의안 082/2024, 2024년 6월 25일

호기심

  1. 실제로 암호화폐 사업에 라이선스를 부여하는 작은 라틴아메리카 국가는 어디이며, 누가 그 일을 하나요?
  2. 입법부가 암호화폐 관련 법을 통과시킨 후에도 국가의 법원이 이를 중단시킬 수 있을까?
  3. 베네수엘라의 국가 암호화폐에 무슨 일이 일어났나요?

탐구

  1. 주요 시장 외 지역에서는 라틴아메리카가 금지, 용인, 등록, 허가와 같은 규제 사이클의 모든 단계를 보여줍니다. 이러한 현상의 주된 원인은 가상자산 서비스 제공업체에 관한 FATF 기준, 즉 권고안 15(레슨 1.3.7)입니다. 이 권고안은 각국이 보다 포괄적인 암호화폐 정책을 가지고 있지 않더라도 자금세탁 방지를 위해 거래소와 보관업체들의 등록 또는 허가를 요구합니다. 따라서 어떤 국가의 규제 체계를 파악할 때는 두 가지 질문부터 시작해야 합니다. 즉, 누가 암호화폐 사업을 감독하는가, 그리고 그 감독이 자금세탁 문제에만 국한되는가 아니면 사업 운영 방식, 자본, 보관 문제까지 포함하는가 하는 것입니다. 아래에 나열된 국가들은 이러한 질문들에 대해 각기 다른 답을 내놓고 있으며, 2023년과 2026년 사이에 그 답변들도 빠르게 변화했습니다.
  2. 칠레는 암호화폐를 일반 핀테크 법률에 포함시켰습니다. 2023년 1월 4일에 제정된 ‘핀테크법’인 법률 제21.521호는 가상자산을 돈이 아닌 가치, 상품 또는 서비스의 단위를 디지털 형태로 표현한 것으로, 디지털 방식으로 전송 및 교환될 수 있는 것으로 정의합니다. 이 법은 대체 거래 시스템, 금융상품 보관, 주문 라우팅, 중개, 크라우드펀딩, 투자 또는 신용 자문과 같은 서비스를 제공하는 업체들이 칠레의 금융시장 규제 기관인 금융시장위원회(CMF)에 등록하도록 요구하고 있으며, CMF는 관련 규정을 단계적으로 도입하기 시작했습니다. 일반 대중에게 이러한 서비스 중 하나를 제공하는 암호화폐 관련 사업도 등록 의무 대상이 될 수 있습니다.
  3. 우루과이는 자국의 중앙은행을 선정했습니다. 2024년 9월 19일에 제정된 법률 제20.345호는 우루과이 중앙은행(BCU)에게 BCU가 정한 기준에 따라 가상자산 매매 서비스를 제공하는 업체들을 포함한 가상자산 서비스 제공업체들을 규제하고 감독할 권한을 부여했으며, 우루과이의 증권 관련 법률도 개정되었습니다. 2025년 8월 21일, BCU의 금융서비스 감독 담당자는 해당 서비스 제공업체들을 위한 규칙 초안에 대한 의견 수렴을 시작했습니다. 브라질(8.1.3절)과 마찬가지로 우루과이도 별도의 가상자산 전담 기관이 아닌, 기존에 은행 및 결제 서비스를 감독하는 기관이 가상자산 관련 사업들을 관장하도록 하고 있습니다.
  4. 볼리비아는 금지 정책에서 허용 정책으로 전환했습니다. 볼리비아 중앙은행은 2020년의 결의안 제144호를 통해 국내 지불 시스템 내에서 가상자산의 사용을 금지했습니다. 그러나 2024년 6월 25일에 발표된 결의안 제082호로 인해 기존 결의안은 효력을 잃었으며, 가상자산 거래에 전자 지불 수단과 방식을 사용할 수 있게 되어 금융기관들이 매매 업무를 처리할 수 있게 되었습니다. 중앙은행은 동시에 볼리비아노가 여전히 유일한 법정 통화라는 점을 강조했습니다. 이러한 변화는 어떤 활동을 허용하는 것과 해당 자산에 화폐적 지위를 부여하는 것의 차이를 보여줍니다. 엘살바도르도 같은 길을 걷다가 다시 후퇴한 바 있습니다(8.1.5절 참조).
  5. 파나마의 사례는 법안 통과가 끝이 아님을 보여줍니다. 파나마 국회는 암호자산의 거래 및 사용에 관한 포괄적인 법률인 2021년 제697호 법안을 승인했지만, 로라우렌티노 코르티소 대통령은 이를 헌법에 위배된다며 반대했습니다. 2023년 6월 6일, 파나마 대법원 전체 재판부는 그의 반대 의견을 받아들여 해당 법안 전체를 집행 불가능한 것으로 판결했으며, 결국 이 법안은 법률로 제정되지 못했습니다. 따라서 이 법안이 통과되었다는 보도들은 오해의 소지가 있었습니다(1.1.7번 교훈). 파나마의 암호자산 관련 기업들은 여전히 일반적인 자금세탁 방지법 및 회사법의 적용을 받고 있으며, 이후에 추진된 암호자산 관련 법제 제정 시도들도 다시 처음부터 시작해야 했습니다.
  6. 베네수엘라는 국가가 발행하는 디지털 통화의 위험성을 보여주는 사례입니다. 정부는 2018년에 ‘페트로’를 도입했으며, 2018년 3월에는 미국의 행정명령 13827호에 따라 미국인들은 베네수엘라 정부가 발행하거나 대신 발행하는 모든 디지털 통화를 거래할 수 없게 되었습니다(레슨 1.3.5). 부패 스캔들 이후 당국은 ‘페트로’의 운영을 중단했으며, 유일하게 거래가 이루어졌던 파트리아 플랫폼의 지갑들도 2024년 1월 15일에 폐쇄되었습니다. 남아 있던 ‘페트로’는 볼리바르로 전환되었습니다. 이 목록에 있는 모든 국가들이 반드시 확인해야 할 사항은, 서비스 제공자를 이용하기 전에 해당 기관의 공개 등록 정보를 확인하고 현재 어떤 규정이 시행 중인지, 제안 단계에 있는지, 아니면 폐지된 것인지를 파악하는 것입니다.

핵심 사실

  • 칠레의 ‘레이 핀텍’인 법률 제21.521호는 2023년 1월 4일에 공포되었으며, 지정된 금융 서비스를 제공하는 업체들이 금융시장위원회에 등록하도록 요구하고 있습니다.
  • 2024년 9월 19일에 제정된 우루과이의 법률 제20.345호는 우루과이 중앙은행에 가상자산 서비스 제공업체를 규제할 권한을 부여합니다.
  • 2024년 6월 25일, 볼리비아 중앙은행의 제082/2024호 이사회 결의안에 따라 2020년에 도입된 결제 시스템 내 가상자산 사용 금지 조치가 해제되었습니다.
  • 볼리비아 중앙은행은 볼리비아노가 여전히 볼리비아의 유일한 법정 통화라고 밝혔습니다.
  • 2023년 6월 6일, 파나마 대법원은 암호자산에 관한 2021년 제697호 법안을 전면적으로 집행 불가능하다고 판결했습니다.
  • 베네수엘라는 2024년 1월 15일에 자국의 암호화폐인 페트로가 보관된 파트리아 플랫폼 지갑들을 폐쇄했습니다.

연습 아홉, 여섯, 셋, 하나

9모으기당신이나 당신이 아는 사람들이 거래하는 라틴아메리카 국가 9곳을 나열하고, 각국에 대해 알고 있는 암호화폐 관련 규칙이나 기관 하나씩을 적어 주세요.
6묶기그것들을 금지, 규제 없이 허용, 자금세탁 방지 등록만 요구, 완전한 라이선스 발급, 국가 주화 또는 법정 화폐 실험, 알 수 없음의 6개 그룹으로 분류해 보세요.
3추리기6을 3으로 줄이세요: 사용자나 기업에 가장 큰 법적 불확실성을 초래하는 그룹들입니다.
1결정화이 중 어느 한 나라에서 읽은 암호화폐 관련 규정이 실제로 시행 중인지 확인할 방법을 한 문장으로 적어 보세요.

팩트 체크

날짜, 수치 및 주장은 아래에 명시된 출처들을 통해 확인되었습니다.

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