MSTR Cat

Hukum Amanah/Tahap IV · Amanah yang menjaga/4.1 Kecacatan/Pelajaran 1

Mengapa warisan boleh menyebabkan seseorang kehilangan faedahnya

Bagaimana faedah AS yang diuji kemampuan seperti SSI dan Medicaid boleh terjejas apabila orang kurang upaya mewarisi wang secara mutlak.

Pendidikan, bukan nasihat undang-undang. Hukum amanah berbeza dari negara ke negara dan negeri ke negeri, dan struktur yang betul bergantung kepada situasi anda. Apa sahaja yang anda tandatangani hendaklah dilakar atau semak semula oleh peguam berkelayakan di tempat anda tinggal.

Laluan paling ringan

Laluan paling murah, paling rendah cukai, paling mudah dan paling peribadi yang dibenarkan undang-undang, bermula dengan yang terbaik. Setiap langkah menyatakan peraturan yang menjadi asasnya dan syarat yang mengekalkannya sah.

  1. Pembetulan yang paling murah tidak menelan kos selain peruntukan: saudara-mara menetapkan amanah keperluan tambahan pihak ketiga (bukan orang kurang upaya itu sendiri) dalam wasiat, insurans hayat, pencen dan penunjukan boleh dibayar semasa kematian. SSA akan mengabaikannya jika benefisiari tidak boleh membatalkannya atau mengarahkan penggunaannya (POMS SI 01120.200).
  2. Jika wang diterima secara terus, SSI akan mengira wang tersebut sebagai pendapatan pada bulan itu dan sebagai sumber bermula dari bulan berikutnya. Menggunakannya dalam bulan yang sama untuk item yang dikecualikan, seperti barang rumah tangga atau dana pengebumian sebanyak $1,500, adalah sah; namun memberikannya kepada orang lain akan mencetuskan semakan balik pemindahan 36 bulan oleh SSI.
  3. Akaun ABLE di bawah IRC §529A menerima sumbangan sehingga $20,000 pada tahun 2026, dan SSA tidak mengambil kira jumlah pertama sebanyak $100,000. Bermula tahun 2026, kecacatan tersebut mesti bermula sebelum usia 46 tahun, dan apa yang tinggal semasa kematian boleh digunakan untuk memulangkan Medicaid negeri.
  4. Jumlah yang lebih besar boleh dimasukkan ke dalam amanah pihak pertama di bawah 42 U.S.C. §1396p(d)(4)(A), yang kini boleh ditubuhkan secara peribadi oleh individu berumur kurang daripada 65 tahun, atau akaun terkumpul (d)(4)(C) bukan untung pada mana-mana usia; kedua-duanya mesti memulangkan Medicaid negeri semasa kematian.
  5. Semak surat tawaran terlebih dahulu: SSDI dan Medicare tidak tertakluk kepada ujian kemampuan kewangan, maka warisan tidak akan mengurangkannya; hanya SSI, Medicaid yang berkaitan dengan SSI dan faedah lain yang tertakluk kepada ujian kemampuan kewangan yang perlu dilindungi, yang mungkin menjadikan amanah yang mahal tidak diperlukan.

BahanSurat-surat terkini orang itu daripada Social Security Administration (SSA) tentang faedahnya, jika dia selesa berkongsiMaklumat agensi Medicaid negeri anda tentang had sumber dan amanahSenarai apa yang ada atas nama orang itu sendiri, seperti akaun bank dan simpanan

Ingin tahu

  1. Adakah hadiah daripada ibu bapa dianggap sebagai ‘pendapatan’ atau ‘sumber’ untuk tujuan SSI?
  2. Apa yang berlaku kepada SSI dan Medicaid jika warisan menyebabkan adik-beradik saya melebihi had sumber $2,000?
  3. Bagaimanakah akaun ABLE berbeza daripada amanah yang ditubuhkan oleh keluarga?

Teroka

  1. Di Amerika Syarikat, Supplemental Security Income (SSI) ialah program persekutuan yang diuji kemampuan dan dikendalikan oleh Social Security Administration (SSA) untuk orang yang berusia, buta atau kurang upaya dan mempunyai pendapatan serta sumber yang terhad. Had sumber ialah $2,000 bagi individu dan $3,000 bagi pasangan; SSA menyatakan bahawa had ini tidak berubah sejak 1989. Sumber yang dikira termasuk wang tunai dan akaun bank, manakala sesetengah perkara, seperti rumah yang didiami seseorang, dikecualikan. Jika sumber yang dikira melebihi had pada awal sesuatu bulan, orang itu tidak layak menerima SSI bagi bulan tersebut.
  2. Warisan boleh menjejaskan SSI dua kali. SSA secara amnya menganggap warisan sebagai pendapatan pada bulan ia diterima, yang boleh mengurangkan atau menghentikan bayaran bulan itu, dan apa-apa bahagian yang disimpan sehingga bulan berikutnya dikira terhadap had sumber. Medicaid, program perlindungan kesihatan bersama persekutuan-negeri, juga penting: di kebanyakan negeri, orang yang menerima SSI layak untuk Medicaid, jadi kehilangan SSI juga boleh menjejaskan perlindungan kesihatan, walaupun sesetengah orang layak untuk Medicaid melalui cara lain. Peraturan berbeza mengikut negeri, jadi semak dengan SSA, agensi Medicaid negeri anda atau perancang faedah.
  3. Tidak semua faedah diuji kemampuan. Social Security Disability Insurance (SSDI) berdasarkan rekod kerja seseorang dan cukai Social Security yang dibayar, dan Medicare berdasarkan umur, kecacatan atau keadaan tertentu dan bukannya simpanan; warisan tidak dengan sendirinya mengurangkan mana-mana daripadanya. Sesetengah orang menerima kedua-dua SSI dan SSDI, dan sesetengahnya mempunyai kedua-dua Medicaid dan Medicare. Bagi mereka, bahagian SSI dan Medicaid itulah yang boleh terjejas oleh warisan. Mengetahui dengan tepat faedah yang diterima seseorang, daripada surat award mereka, selalunya merupakan langkah pertama keluarga.
  4. Inilah sebabnya keluarga sering melihat amanah tambahan atau amanah keperluan khas. Bagi SSI, amanah yang didanai oleh ibu bapa atau orang lain (amanah pihak ketiga) secara amnya tidak dikira sebagai sumber orang kurang upaya itu jika dia tidak boleh membatalkannya atau mengarahkan penggunaannya untuk sara hidupnya sendiri. Amanah yang memegang wang orang kurang upaya itu sendiri mengikut peraturan persekutuan yang lebih ketat, seperti 42 U.S.C. §1396p(d)(4)(A), yang mewajibkan orang itu berumur di bawah 65 tahun semasa amanah diwujudkan dan negeri dibayar balik daripada apa yang tinggal semasa kematian. Pelajaran 4.1.2 dan 4.1.3 membincangkan amanah ini.
  5. Warisan boleh sampai kepada orang kurang upaya melalui lebih banyak cara daripada wasiat. Insurans hayat, akaun persaraan dan akaun bank bayar-semasa-kematian berpindah kepada sesiapa yang dinamakan sebagai benefisiari, dan jika seorang saudara meninggal dunia tanpa wasiat, undang-undang negeri mungkin memberi orang kurang upaya itu bahagian secara mutlak. Sesetengah keluarga menyemak penamaan ini dengan mengambil kira perkara tersebut. Segelintir saudara tidak meninggalkan apa-apa kepada orang kurang upaya itu dan sebaliknya bergantung pada adik-beradik untuk membantu, tetapi wang itu kemudiannya dari segi undang-undang milik adik-beradik tersebut dan terdedah kepada hutang, perceraian atau kematian adik-beradik itu sendiri.
  6. Akaun ABLE, yang diwujudkan oleh ABLE Act of 2014 (Internal Revenue Code §529A), ialah satu lagi pilihan. Mulai 1 Januari 2026, seseorang yang kecacatannya bermula sebelum umur 46 tahun (sebelum ini 26 tahun) boleh layak. Bagi SSI, SSA mengabaikan sehingga $100,000 daripada baki ABLE. Jika jumlah melebihi $100,000 menyebabkan orang itu melebihi had sumber, bayaran SSI digantung dan bukannya ditamatkan, dan Medicaid berterusan di negeri yang Medicaidnya mengikut SSI. Wang yang dikeluarkan untuk perumahan atau perbelanjaan tidak layak dan disimpan melepasi bulan pengeluaran boleh dikira sebagai sumber.

Fakta utama

  • Had sumber SSI ialah $2,000 untuk individu dan $3,000 untuk pasangan; ia tidak berubah sejak tahun 1989.
  • SSA secara amnya mengira warisan sebagai pendapatan pada bulan ia diterima; apa-apa yang disimpan sehingga bulan berikutnya dikira sebagai sumber.
  • Di kebanyakan negeri, penerima SSI layak untuk Medicaid, jadi kehilangan SSI juga boleh menjejaskan Medicaid.
  • SSDI dan Medicare tidak diuji kemampuan; warisan tidak dengan sendirinya mengurangkannya.
  • SSA mengabaikan sehingga $100,000 dalam akaun ABLE; jika lebihannya menyebabkan seseorang melebihi had sumber, SSI digantung, bukan ditamatkan, dan Medicaid berterusan di negeri yang Medicaidnya mengikut SSI.
  • Mulai 1 Januari 2026, kelayakan ABLE mensyaratkan kecacatan bermula sebelum umur 46 tahun (sebelum ini 26 tahun).

Latihan sembilan, enam, tiga, satu

9KumpulSenaraikan sehingga 9 cara wang mungkin sampai kepada saudara anda pada masa hadapan (sesetengah keluarga mempunyai lebih sedikit), seperti wasiat, insurans hayat, akaun persaraan, akaun bank bayar-semasa-kematian (payable-on-death), hadiah, atau bahagian jika seseorang meninggal dunia tanpa wasiat.
6KelompokkanSusun semuanya ke dalam 6 kategori: di bawah wasiat, melalui penamaan benefisiari, melalui akaun bersama atau akaun bayar-semasa-kematian, melalui hadiah semasa hayat, melalui amanah, dan laluan tidak diketahui.
3SaringKurangkan 6 kategori tersebut kepada 3 kumpulan: wang yang akan sampai kepada saudara anda secara mutlak, wang yang akan masuk ke dalam amanah atau akaun ABLE, dan wang yang laluannya anda tidak pasti.
1KristalkanTulis 1 ayat yang menamakan laluan yang paling berkemungkinan sampai kepada saudara anda secara mutlak, dan soalan yang akan anda tanyakan kepada SSA atau perancang faedah mengenainya.

Semakan fakta

Tarikh, angka dan dakwaan telah disemak berbanding dengan sumber yang diterbitkan yang disenaraikan di bawah.

Buka dalam akademi interaktif →

EN PT ES ZH JA KO RU DE FR